Die beste Finanzierung für Ihr neues Auto

Die beste Finanzierung für Ihr neues Auto

Brauchen Sie ein neues Auto? Warten Sie nicht länger! Die flaue Konsumstimmung hat längst auch den Automarkt infiziert. Die Gelegenheit ist daher günstig: Im Schnitt werden laut Studie des Gelsenkirchener Autoexperten Prof. Ferdinand Dudenhöffer durchschnittlich 3.200 Euro Nachlass beim Kauf eines Neuwagens gewährt. Gemessen am Neuwagen-Durchschnittspreis sind das knapp 15 Prozent Ersparnis gegenüber dem Listenpreis.

„Bis 11 Prozent Nachlass gehe ich sogar bei beliebten Modellen wie dem Meriva mit", sagte mir neulich ein Opel-Händler. Bei Ladenhütern oder Auslaufmodellen ist sogar noch deutlich mehr drin. Vergleichen lohnt sich, handeln erst recht. Mit den Preisideen der Konkurrenz oder dem Online-Angebot eines EU-Importeurs in der Hand hat schon mancher bei seinem Händler ein bisschen mehr als den Hauspreis herausgeholt. „Wer sich nicht zusätzliche Rabatte einräumen lässt, zahlt heute für sein Auto zu viel", sagt auch Peter Meintz vom ADAC Westfalen. Befragte ADAC-Mitglieder erhielten etwa bei Citroen 13 bis 28 Prozent, bei Ford sogar bis zu 32 Prozent Nachlass auf den Listenpreis!

Auch die Finanzierung bietet dem Händler Schlupflöcher, dem Kunden entgegenzukommen. Hersteller wie Audi, BMW und Mercedes locken ihre feine Kundschaft mit Leasing-Schnäppchen, andere Hersteller bieten inzwischen sogar eine zinslose Finanzierung des Autos an - wer seine Ersparnisse dann zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto legt, macht theoretisch also sogar ein Plus. Allerdings gibt es die Top-Konditionen meist nicht für alle Modelle, und bei einigen Unternehmen sind die Händler nicht daran gebunden. Außerdem ist in der Regel eine Anzahlung fällig. Meist heißt es obendrein: Rabatt nur für Barzahler. Wenn Sie also die 0,9%-Finanzierung der Autobank nutzen wollen, zahlen Sie meist den vollen Listenpreis. Da kann es günstiger sein, sich bei einem Kreditinstitut mit Top-Konditionen Geld zu beschaffen und beim Händler als Barzahler aufzutreten - mit der entsprechend besseren Verhandlungsposition.

Mein Tipp: Surfen Sie doch auch mal auf die Internet-Seiten der großen Autovermieter (z.B. www.e-sixt.de, www.avis.de). Sixt und Co kaufen die Autos für ihre Mietwagenflotte zu Großkundenkonditionen bei den Herstellern ein - und verkaufen die Autos meist schnell weiter. Einjährige sind mit bis zu 40 Prozent Rabatt zu haben - den schlimmsten Wertverlust des ersten Jahres übernimmt sozusagen die Mietwagenfirma. Die Autos sind gepflegt und - wenn überhaupt - nur wenig gelaufen. Avis gibt sogar 24 Monate Gebrauchtwagengarantie mit Mobilitätshilfe. Ich habe kürzlich zum Beispiel für einen Bekannten bei e-sixt gestöbert und einen schicken blauen BMW 520d touring für 35.385 Euro gefunden - knapp 8.000 Euro unter Listenpreis. Und die Finanzierung gibt's für günstige 4,99 Prozent effektiven Jahreszins dazu. Ein echtes Schnäppchen.

Finanzierungsalternativen: So kommen Sie günstig an Ihr neues Auto!

1. Barzahlung: Wenn Sie genügend Ersparnisse besitzen, kaufen Sie das neue Auto damit. Vorteil: Sie treten beim Händler als Barzahler auf und können über höhere Rabatte verhandeln. Außerdem gehört das Auto nach dem Kauf wirklich Ihnen und Sie können darüber frei verfügen. Nachteil: Es ist eine große Summe erforderlich. Das Geld steht nicht für andere Anschaffungen, als Liquiditätsreserve und zur Geldanlage zur Verfügung. Sie ersparen sich einerseits die Kreditzinsen, müssen aber andererseits die entgangenen Zinseinnahmen (z.B. 2,5 Prozent pro Jahr bei Tagesgeld) einzukalkulieren.
2. Kredit Ihrer Hausbank: Sie nehmen einen Kredit bei Ihrer Hausbank oder bei einem anderen Kreditinstitut auf (Topkonditionen z.B. bei Tchibo: 4,90 % p.a.). Vorteil auch hier: Sie treten beim Händler als Barzahler auf und können über höhere Rabatte verhandeln. Außerdem bleiben Sie flexibel. Voraussetzung ist oft eine gute Bonität (regelmäßiges Einkommen), einzelne Banken geben Senioren und Selbstständigen keinen Kredit. Viele unterschätzen die Raten: Ein 20.000 Euro-Darlehen über 36 Monate kostet selbst bei einem Top-Anbieter wie der ING-Diba (Autokredit) bei einem Zinssatz von 5,95 Prozent 606,54 Euro Monatsrate. Gesamtkosten des Kredits nach drei Jahren 21.835,35 Euro. Mein Tipp: Vorsicht, wenn die Bank den Abschluss einer Kreditversicherung verlangt. Das bringt zwar Sicherheit, erhöht die Kosten des Kredits aber enorm. Beachten Sie außerdem: Bei allen Finanzierungsalternativen müssen Sie zur Wertsicherung eine Vollkasko-Versicherung für Ihr Fahrzeug abschließen.
3. Kredit der Autobank: Die Finanzierung über die Autobank ist oft unschlagbar günstig (siehe Tabelle). Dafür sind Ihre Chancen auf zusätzliche Rabatte gering. Außerdem wird meist eine Anzahlung von z.B. 20 Prozent des Kaufpreises verlangt.
4. Andere Finanzierungsformen: Der Vollständigkeit halber seien noch die Ballonfinanzierung und der Drei-Wege-Kredit, sowie das Privatleasing erwähnt. Die Kombinationen aus Kreditfinanzierung und Leasing können wir nur im Einzelfall empfehlen, zum Beispiel wenn Sie am Ende der Laufzeit einen größeren Geldbetrag zur Verfügung haben. Denn nach Ablauf des Vertrags erwartet Sie oft eine sehr hohe Schlussrate bzw. Streitigkeiten bei der Restwertermittlung des Fahrzeugs. Ist der kalkulierte Restwert etwa wegen einer Flaute am Gebrauchtwagenmarkt nicht zu erzielen, müssen Sie(!) die Differenz nachschießen. Vorteilhafter kann eine Kilometerabrechnung sein. Dabei wird eine bestimmte Laufleistung vereinbart, Extra-Kilometer kosten zusätzlich. Der Leasinggeber trägt das Restwertrisiko. Oft gibt es aber auch Streit um Kratzer, die Sie dann teuer reparieren lassen müssen.

Fazit: Als Barzahler haben Sie bei Preisverhandlungen die besten Karten. Mit einem Bankkredit sind Sie in einer ähnlich günstigen Verhandlungsposition, müssen aber mit Kreditzinsen von 6 und mehr Prozent rechnen. Der Kredit der Autobank ist oft konkurrenzlos günstig, dafür gibt´s dann beim Kauf keine weiteren Rabatte mehr und eine Bar-Anzahlung wird zusätzlich fällig. Lassen Sie sich von Ihrer Bank genau ausrechnen, ab welcher Rabatthöhe der Bankkredit günstiger ist als der Kredit der Autobank. Wenn´s nicht unbedingt ein Fabrikneuer sein muss: Werfen Sie mal einen Blick auf die attraktiven Angebote der Autovermieter!